解读银行“RPA+AI”创新应用价值
验“金”室
机器人流程自动化(RPA)作为系统级和事务级的连接器,以非侵入式模拟人工操作增强人机交互,实现不间断、高准确、零改造的流程自动化,成为近两年国内银行数字化转型的重要工具,在银行业务流程自动化中表现出便捷、高效的实施效果。银行业务流程中需要进行大量证件、表单、合同等影像资料以及音视频审核工作,RPA融合人工智能(AI)技术,使机器人具备感知、认知能力,可为银行解决更多复杂的业务流程问题。
“RPA+AI”是什么?
为进一步深化金融科技赋能,商业银行以“科技引领、创新赋能”为指引,研究提升RPA融合人工智能感知认知推断能力,打造RPA智能中台,拓展RPA流程自动化技术应用场景,快速解决业务多变和区域差异等问题,激发一线科技与业务联合创新活力,进一步实现“机器换人”,让银行复杂业务流程皆可自动化。
以近期某银行“RPA+AI”智能审单实践为例,该方案基于RPA整合能力激活智能服务应用,赋能一线科技与业务人员,快速实现单据智能解析与审批流程组合,落地信用卡授信审批智能监督机器人,实现单笔业务质检时长缩减至人工的1/6,24小时无间断作业质检较人工质检提高约24倍。
图1 “RPA+AI”智能审单方案
“RPA+AI”智能流程自动化整合银行基础技术平台形成技术合力,通过RPA整合智能服务视觉感知、语音识别、文本理解、知识推理等能力,实现非结构化数据逻辑复杂的智能流程自动化,例如,“RPA+AI”智能审单方案基于RPA场景化快速整合能力,封装人工智能通用AI组件,快速实现审单流程跨系统信息收集、单据影像OCR识别、定制表单解析、授信要素提取与知识推断等过程,大幅提升审单流程智能化与自动化水平,让机器代替人工完成重复性的工作,解放业务人员双手。
图2 基于RPA智能审单方案
“RPA+AI”创新实践:智能监督机器人
银行很多业务线都有审单流程,如信用卡审批、个贷审批、单证业务、财务报销等,普遍存在多个痛点。
图3 银行审单业务痛点
在信用卡授信审批中,银行可创新融合RPA和AI技术,基于RPA整合OCR通用文字识别、NLP文本提取服务,打造信用卡授信审批智能监督机器人,提升信用卡审单流程的智能化和自动化水平,增强银行信用卡监督岗风险防控能力。
图4 个人信用卡审批系统
智能监督机器人难点在哪里?
1.信用卡影像分类
申请单影像批次图片较多、规律杂乱,全部进行识别后分类耗时较长。通过RPA对行内通用OCR识别服务进行封装,实现在调用OCR前对图像进行旋转、倒置、截取等操作,可减少OCR识别服务调用次数,从而缩短耗时。
2.快速定制表单识别
全行信用卡推荐函主要内容相同,整体格式相似,模板不完全相同,若通过OCR定制表单实现表单要素提取,在模型训练时效与样本收集上难以达到快速实现的效果。通过对自由文本OCR识别,结合规则配置进行表单内容分割合并,快速实现定制化表单智能解析。
3.授信要素提取
推荐函推荐理由话术不完全一致,通过关键字或正则表达式难以实现对要素的提取。通过NLP技术对推荐理由进行分词、分句、句法分析,再借助对金额的修饰语进行话术相似度匹配,可实现收入金额的提取。
“RPA+AI”的应用价值在哪里?
1.释放创新源动力
最新业务需求往往贴近业务前线,“RPA+AI”将大大降低应用门槛,智能服务图形化拖拉拽式应用赋能广大分行科技人员,激发一线科技与业务联合创新活力,减少需求上收总行排期开发环节,以最快的速度就近满足业务创新要求。
2.快速形成新技术合力
借助RPA强大的连接整合能力,将行外系统、AI平台、业务系统、影像系统与语音系统等,以场景驱动整合,快速形成技术合力,创造新生产力。
3.促进AI服务广泛应用
RPA应用生态圈犹如大型商超,新款AI服务宛如上市新品,引发消费端业务科技用户积极尝鲜创新。以RPA承载AI服务,辅以最佳实践说明、新服务推送等,将大大缩短AI服务与业务科技人员的距离。
4.人机协同是未来趋势
未来,人人都有专属个性化的智能助手。现阶段,RPA与AI主要辅助人工完成可替代的工作范围,通过RPA流程的设计,设置人机合理交互点,将流程的二义选择以及最终结果的决策交由人工统筹复核,实现效率与安全的平衡。
5.业务应用前景广阔
“RPA+AI”可大大扩展现有自动化流程适应范畴:
“RPA+机器视觉”应用于图片分类识别业务流程,如影像分类录入;
“RPA+语音识别”应用于电话语音服务流程,如电话银行服务质检流程;
“RPA+NLP”应用于文本分析理解业务流程,如合同要素提取;
“RPA+知识图谱”应用于逻辑推理业务流程,如风险防控环节。
未来,RPA与AI深度融合,将应用于各个行业,实现流程创新和产能提升,打造优质的RPA技术平台,提供企业级技术平台服务能力,将为银行业务创新和快速发展提供新的动力引擎。
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